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离岸银行账户为什么容易被冻结?

2022-08-11 15:49:04 221 来源:卓信企业

导读 离岸银行账户通常是指在离岸司法管辖范围内持有的银行账户。该账户可以以个人或企业账户的形式开立。多种货币也可以在一个账户中控制。 一般来说,在国外拥有银行账户是完全合法和正常的。只要你遵守你所在国家/地区的法律法规,它就会有很多优势和好处。因为离岸银行账户通常是多货币账户,而多货币的优势在于可以在一定程度上防止外汇造成的资产损失,保持较低的风险。

离岸银行账户通常是指在离岸司法管辖范围内持有的银行账户。该账户可以以个人或企业账户的形式开立。多种货币也可以在一个账户中控制。


一般来说,在国外拥有银行账户是完全合法和正常的。只要你遵守你所在国家/地区的法律法规,它就会有很多优势和好处。因为离岸银行账户通常是多货币账户,而多货币的优势在于可以在一定程度上防止外汇造成的资产损失,保持较低的风险。



我们需要多少个离岸银行账户?


虽然很难确定必要的银行账户数量,但我们的经验表明,只有一个银行账户可能会将我们的资产置于风险之中。


如果你有一家离岸公司,你可能需要多个银行账户。例如,如果您在同一司法管辖区设立离岸公司,并在同一司法管辖区设立银行账户,则很可能受到任何政治问题或事故的影响。因此,最好的办法是为您的企业设立替代账户。这可以是贵公司所在国/地区以外的另一个银行账户。


海外银行开户环境的变化


在过去,开立离岸银行账户相对简单,但由于一些大银行涉嫌洗钱和转移犯罪资金和经济制裁,银行账户政策逐渐收紧,尽职调查越来越严格,银行账户所有者的身份和账户使用调查越来越严格。


此外,受一系列全球金融危机的影响,如欧洲债务危机,财政紧张,特别是在发达国家。由于这些情况,提出了交换信息的策略,特别是在税收方面。OECD(经济合作与发展组织)CRS(Common Reporting Standard)。


CRS怎么理解?


CRS它是一种机制,报告其他成员国居民在各成员国金融机构的账户信息、姓名、地址、纳税人号码、余额、利息、年度股息等信息。


为什么我的银行账户被冻结?


正如大多数企业家所感受到的,开立银行账户变得越来越困难。与此同时,已建立的银行账户有时会无故关闭。这到底是因为什么?事实上,除了主要银行在反洗钱的压力下严格审查银行账户外,部分原因可能是您自己的账户维护方法不当造成的。


账户无存款,无交易


无利润或微利保留的资本交易违反了商业交易的基本原则。如果账户长期没有使用迹象,银行可以将其划分为「休眠账户」甚至是「僵尸户」,对于银行来说,这样的账户不仅占用资源,而且没有可图的利益,自然更有可能被关闭。


与高风险国家进行交易


作为一名外贸人士,有必要了解哪些国家或地区受到美国或欧盟的制裁,如伊朗、朝鲜、叙利亚等。只有提前避免这些高风险因素的国家,我们才能确保我们账户的安全使用。


不注意银行信件或信息


虽然银行账户已经开立,但银行仍然可以审查或抽查您的账户。有时你可能会收到银行关于风险提醒的信,这次必须注意,及时回复,积极合作,以避免被关闭或取消。


账户中的资金经常快速进出


与没有存款和交易的账户相比,还有另一个极端的使用,那就是账户中资金的快进快出。许多外贸人员在同一天或第二天转账,一分钱也没有留在银行。事实上,他们很容易被判定为有洗钱的倾向。因此,我们建议账户应尽量保持3天以上,账户流动。


账户存在转借


很多外贸老板有时候可能会有朋友叫收款。在这里,我们应该建议,很难保证对方的收付资格以及是否涉及风险。因此,尽量不要收款,以免影响账户安全。


事实上,目前全球金融管制和税收法规趋于严格。离岸账户的维护需要贯穿整个企业的业务流程和税收规划过程。只要账户安全合规,就不用担心被取消。


但是,如果我们的银行账户关闭了,我们该怎么办呢?


首先,与银行的争辩毫无意义。因为银行有权对自身的客户进行管理,它们只需要提前给客户发出关户通知即可。并不会因为你的理论或辩解就取消关户决定。


其次,不要用这个账户收款。银行的关户通知可能非常临时。此时,您的一些客户可能正准备向您汇款,因此应及时通知客户,以避免因退款而产生其他费用。


第三,检查该账户是否有用于自动扣除项目。如有,应尽快修改,防止因账户无法按时正常汇款而造成的滞纳金或罚款损失。


最后,建议提前设立备用账户。如果提前开立1-2个备用银行账户,可以避免对公司正常业务交易的重大影响。

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