香港/美国保险

2021-08-06 11:15:47 59 来源:卓信企业

导读 随着国内经济发展趋缓,高净值人士乃至中产阶级不断发展壮大,海外资产配置就成为当下的迫切需求。因此,购买境外保险正成为中等收入家庭乃至高净值人士进行多元化资产配置的可选途径之一。

一、港美险市场优势

 

1、安全性

 

香港:安全性很高

1)香港作为世界金融中心之一,其香港保险业发展至今已有160年的历史,市场成熟,机制完善;

2)香港保险公司投资广泛,可投资全球项目,且保险公司实力雄厚,运营能力强大;

3)香港保险公司处于香港保监部门的严格监管之下,并且香港有着系统性的保险法规范保险公司的行为。

 

美国:安全性很高

1)美国保险业发展已有270余年,无论是市场、竞争、制度和法律等各个方面都已经趋于完善;

2)美国保险公司众多,且实力强劲,背景深厚,多由华尔街投行精英组成;此外,美险公司也可以全球投资,经营实力世界顶尖;

3)同时,大额保单或其他单一承保具有高风险的行为,也会有美国再保险公司的参与,提供多重保障;

4)美国保险公司受联邦和州政府保护,且美国保险法对保险公司的行为有着明确的规定与限制。同时,美国政府对于保险业的监管也是世界最严。

 

2、保密性

 

香港:香港是CRS成员之一。这就意味着如果有其他CRS成员公民来香港投资,或者香港公民去其他CRS成员那里投资,双方政府将会交换投资信息,以掌握财务税收情况。因此大陆居民在港投资账户信息会被交换回中国大陆。

 

美国:美国非CRS成员,因此并不会同CRS成员产生信息交换。美国的FATCA肥咖条款,要求全球金融机构向美国通报持美国绿卡的或美国公民在海外金融资料,以供美国政府查税。因此大陆居民在美投资账户信息不会被交换到中国。

 

二、港美险投保条件

 

1、香港:

中国大陆居民、香港居民都可以购买香港保险

须在香港签署保单,在香港以外视为非法

 

2、美国:

如果是美国身份,购买美国保险要求相对简单

非美国身份,有无美国关联都可以购买

必须要在美国境内完成体检、保单签署等,否则无效

同等保额情况下美国保险保费仅为香港保险的1/3左右

 

三、侧重产品类型

 

1、香港:香港保险占全球保险市场份额的0.86%左右。目前香港保险市场中非常受欢迎的产品包括重疾险、储蓄分红险等。

 

2、美国:美国保险占全球保险市场份额的26.8%左右。目前美国保险市场中非常受欢迎的产品包括终身寿险Whole Life和指数型万能寿险IUL,且IUL类产品发展迅速,所占市场份额逐年上升。

 

四、卓信企业服务内容

1. 保险选择:全面代理香港/美国各大保险公司产品

2. 保险比较:拥有最全面的香港/美国各类保险产品代理权

3. 保险订制:深谙香港/美国保险产品,并细察内地客户的保险需求

4. 保险组合:帮您选出最优组合投保方案

5. 保险服务:提供最细致的售前、售中、售后服务

 

五、卓信企业服务流程

1、投保流程

1. 初步了解保险产品

2. 咨询具体保险业务

3. 投保预约并准备好文件

4. 顾问陪同客户签单

 

2、理赔流程

1. 协助客户收集理赔所需材料

2. 提交到保险公司

3. 等待理赔结果

4. 赔付到客户卡上

 

3、续保流程

1. 保险到期:提前一个月电话+短信提醒续费

2. 准备续保资金

3. 资金紧张,可申请宽限

续保方案:一对一指导服务,无需到港