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2022海外投资第一步?(境外银行开户)

2022-04-22 11:31:18 95 来源:卓信企业

导读 众所周知,中国是一个外汇管制国家。自2015年8月人民币汇率中间价改革以来,中国外汇监管机构出台了一系列外汇管理政策。 从某种角度来说,越来越标准化是一件好事。我认为你应该熟悉相关银行的外汇业务限额,无非是: 1. 每人每年可使用5万美元等额换汇额度;2. 账户每天只能取等额1万美元的外币;3. 外币存现钞每天限额5000美元。

众所周知,中国是一个外汇管制国家。自2015年8月人民币汇率中间价改革以来,中国外汇监管机构出台了一系列外汇管理政策。


从某种角度来说,越来越标准化是一件好事。我认为你应该熟悉相关银行的外汇业务限额,无非是:




1. 每人每年可使用5万美元等额换汇额度;2. 账户每天只能取等额1万美元的外币;3. 外币存现钞每天限额5000美元。


上述限额对普通人影响不大,但对于公司有跨境展览需求、儿童出国留学、海外投资等高净值人士,其选择非常小,不仅限额不够,程序烦人,甚至需要大量的时间成本,此时,可以突出海外银行账户的优势。


首先,让我们谈谈谁需要开设海外账户:


跨境业务往来业务;


境外收入;


有孩子出国留学的;


想在国外购买基金和保险;


想在国外投资;


想移民;


其他人等等。


在上述人群中,最近的咨询和处理是前两项。一是国家大力支持企业走出去,特别是建设国家的一带一路政策;二是中美贸易摩擦。为了消除贸易壁垒,许多企业需要注册海外公司,因此需要海外账户配合运营。


如果需求量大,申请量自然会大。有业务自动找上门银行是合理的,但是很多客户反馈说他们没有批准申请账户,说银行有各种关卡。现实是什么?


为什么开海外银行账户这么难?


01 世界各国对洗钱(包括避税和逃避外汇管制)的监管越来越严格。现在银行看到一国人或商业公司开户,他们需要知道他们的客户是谁,如果他们是公司的客户,他们也需要了解公司的业务性质、资金来源等。通过这些列来了解客户,了解客户是否从事金融犯罪活动,然后银行决定是否接受客户。


02 为了进一步打击全球逃税,大多数国家/地区都实施了「共同报告标准」(CRS),这就要求银行每年向政府收集客人的个人财务和税务信息,然后每年交换国家(包括大陆)政府,以打击恐怖主义、洗钱和逃税。03 银行从过去开始「息差」作为利润的基础,它已经转移到「交易手续费」银行不愿意从存贷息差中赚取微利,希望客户购买理财产品,从而获得可观的佣金收入。


目前,受疫情影响,海外情况尚未完全恢复。许多国家停止航班,实施入境控制。许多客户关心在海外开户。为了解决每个人的业务需求,瑞丰德勇利用多年积累的专业资源,与多家海外银行合作开设见证和远程视频账户。您可以在中国完成海外银行账户!


01 国内见证


香港银行


需要文件和资料:


1. 香港公司的整套文件


2. 审计报告(如有)


3. 国内运营公司相关文件


02 远程视频开户


新加坡银行 : 星展、花旗、华侨银行


需要文件和资料:


1. 香港公司的整套文件


2. 审计报告(如有)


3. 国内运营公司相关文件


鉴于我们前面提到的,银行对金融账户的审查更加严格,开户成功后需要有相关的维护行为,以便我们能够在后期顺利完成各种业务。以下是瑞丰德勇为您准备的四个维护账户提示:


01


不做僵尸户


长期不使用或取消的银行账户不仅占用了银行的服务资源,而且还存在潜在的风险。因此,银行会认为这些公司没有运营或不再需要账户,清理僵尸账户,限制或取消长期未使用和零余额的账户。


小提示:为了避免香港银行账户被“清理”,请第一时间存够钱,及时启动账户,保持银行账户运作,三个月内请有多次交易(最少3-5第二次)。即使没有业务需要使用账户,也可以通过发薪或支付功能定期使用,保持一定的银行账户进出,保证有足够的存款,避免需要时出现不合理的快速进出账户。


02


及时回复银行调查信


香港银行向账户持有人发出商业调查信,主要是出于金融风险控制和履行CRS 或尽职调查的要求,以便定期更新账户背景调查数据。一般来说,银行的调查文件发送到注册电子邮件。请定期检查并尽快回复。提示:当您收到银行的查询表时,需要出具会计证书、审计报告、运营合同等文件,需要按照银行的要求尽快处理,或找到相关的专业服务机构协助处理。值得注意的是,银行通常规定回复的期限,因此请注意调查信的回复,并积极配合银行的调查。如果数据未在规定的时间内提交给银行,则可能导致账户关闭。


03


不与敏感或高风险地区交易


请注意,公司的资本贸易涉及制裁和战争国家,如伊朗、朝鲜、中东等国家,账户将被银行列为可疑账户,然后采取相应的冻结措施。由于这些敏感地区更有可能涉及洗钱、转移可疑资金等违法行为,银行将承担巨额罚款,因此银行更加警惕!


提示:香港地区打击洗钱犯罪金融交易,如果银行账户因资金来源、交易冻结,会导致账户无法使用,所以提醒您不要帮助他人汇款或汇款,坚决结束与地下银行的资金,交易资金需要有明确的来源和下落,避免接受制裁国家的资金,以免造成任何法律责任。


04


未雨绸缪


许多企业的董事和股东因工作需要出差,经常出差。为了避免银行账户冻结或不能使用,影响公司的经营和不良后果,还需要采取预防措施。提示:企业应该有2-3不同的银行账户以不同的账户支付资金和贸易交易,可以降低风险,与不同的银行建立良好的关系。如果时间长了,银行需要帮助的时候也有选择。


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