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什么是海外银行开户KYC和KYCC背景调查?

2022-06-07 11:21:31 75 来源:网络整理

导读 什么是KYC? KYC全称know your customer意思是充分了解你的客户,即当银行、信托、保险等金融机构向客户提供服务时,会审查账户的实际持有人和实际受益人,以确认客户是否符合反洗钱法律和反恐怖融资的监管要求。 KYC的重要性 KYC最早由巴塞尔银行监管委员会在《关于防止利用银行系统进行洗钱的声明》(1988年)中提出,现在KYC已经成为反洗钱领域的基本制度和金融机构与客户建立关系的基本要求,世界上大多数国家都明确表示,金融监管机构需要请求并授权这样做。

什么是KYC?

KYC全称know your customer意思是充分了解你的客户,即当银行、信托、保险等金融机构向客户提供服务时,会审查账户的实际持有人和实际受益人,以确认客户是否符合反洗钱法律和反恐怖融资的监管要求。

KYC的重要性

KYC最早由巴塞尔银行监管委员会在《关于防止利用银行系统进行洗钱的声明》(1988年)中提出,现在KYC已经成为反洗钱领域的基本制度和金融机构与客户建立关系的基本要求,世界上大多数国家都明确表示,金融监管机构需要请求并授权这样做。



一个相对完善的KYC机制通常包括以下几个部分

客户识别Customer Identification Program(CIP):包括收集、核实和保存客户身份信息记录,并根据已知恐怖分子名单检查客户;

客户尽职调查Customer Due Diligence(CDD):识别和筛选风险过高而无法与其开展业务的客户;

入尽职调查Enhanced Due Diligence(EDD):对高风险客户进行更深入的尽职调查,以收集更多信息并深入了解客户活动,从而降低洗钱等金融犯罪的风险;

简化尽职调查Simplified Due Diligence(SDD):简化尽职调查适用于一些低风险客户,如小储户。


美国的KYC要求

美国反洗钱的主要立法是1970年的《银行保密法》,它是美国惩治金融犯罪法律体系的核心立法。随后颁布了包括《美国爱国者法案》在内的法案,以补充和修订《银行保密法》,从而弥补其漏洞并加强其实施。

《银行保密法》的立法目的是遏制秘密外国银行账户的使用,并通过要求受监管机构提交报告和保存记录,查明进出美国或存放在金融机构的资金和金融工具的来源、数量和流通情况,以便为执法部门提供审计线索。

《银行保密法》由20章组成,其主要内容是规定金融机构有义务向金融犯罪执法网提交各种类型的记录和报告,包括与货币交易、外汇和金融工具进出口有关的报告。该法案还授权财政部要求美国或海外的特定金融机构满足特定的报告要求,例如报告账户的实际受益人。同时,该法案明确禁止以逃避报告义务为目的调整交易结构。违反银行保密法的后果非常严重。


不同国家的KYC法规有不同的要求

澳大利亚:《2006年反洗钱和反资助恐怖主义法》(AML / CTF法)使KYC法律生效。2007年《反洗钱和反资助恐怖主义规则文书》为适用法律的权力和要求提供了指导。

加拿大:加拿大金融交易和报告分析中心于2016年6月更新了相关法规,以识别个人客户并确保符合反洗钱和KYC法规。

印度:2002年,印度储备银行为所有银行引入了KYC标准。2004年,印度储备银行指示所有银行确保在2005年12月31日前完全遵守KYC法规。

新西兰:KYC法律于2009年底颁布,并于2010年生效。KYC对所有注册银行和金融机构都是强制性的。

英国:2017年反洗钱条例是英国KYC的基本规则。

美国:根据2001年美国爱国者法案,美国财政部长于2002年10月26日最终确定了该条例,KYC对所有美国银行都是强制性的。

随着全球监管机构提出越来越多的监管规定,银行和其他金融机构除了建立KYC机制外,还需要实施合理的KYCC措施。


什么是KYCC

KYCC全称know your customers’customer充分了解你的客户的客户,就是说,通过识别其客户和活动,确定其收入来源,并确保其不参与洗钱和资助恐怖主义犯罪,以便更详细地识别客户。

在一定程度上,KYC还不足以发现严重的有组织犯罪活动,缺乏有效管理信用风险的问题。KYCC是全球监管机构提出的更高要求。金融机构建立KYCC机制,研究客户与谁做生意,可以确定客户资金的来源和合法性,以及是否存在第三方洗钱的风险,从而有效减少洗钱和恐怖融资的出现。


为什么需要KYCC?

KYCC机制使银行能够更全面地评估客户是否合法,以及他们业务中的每个利益相关者是否真实。每个国家都在加强关于洗钱的法律和条例,银行和其他金融机构必须确立其客户活动的合法性。KYCC要求金融机构进行持续的风险审查过程,因此它保护了金融系统的完整性,提高了合规措施的安全水平,但同时增加了金融机构投入的精力和时间。


KYC和KYCC是金融机构打击洗钱或资助恐怖主义的有效防御措施。今后改善KYC,优化KYCC,使金融资源的配置效率和金融机构的运行效果得到很大提高。在满足客户基本需求的同时,客户可以有更多的选择,通过技术体验更高效、更快捷的国际金融服务。


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